Las extracciones de efectivo en Argentina llegan a sus mínimos históricos, de acuerdo con el último Informe de Inclusión Financiera del Banco Central (BCRA). El estudio señala una caída en la frecuencia de retiros y un crecimiento en el uso de transferencias y pagos con códigos QR, en un marco de menor dependencia de los billetes.

En el primer semestre de este año, cada persona mayor de 18 años realizó en promedio 1,3 extracciones mensuales, 33,4% menos que en el periodo equivalente del año anterior. Además, el monto total retirado por adulto se contrajo 14,1% en términos reales, registrando así el punto más bajo observado en la serie.

La serie histórica muestra una tendencia sostenida hacia menos retiros. En 2023, el promedio fue de 2,9 extracciones por mes; en 2024, 2,7; en 2025, 1,7; y en los primeros seis meses de 2026 se ubicó en 1,3. En paralelo, la cantidad de pagos electrónicos por adulto creció de 19,2 mensuales en 2023 a 32,8 en el primer semestre de 2026.

Con menos retiros, el monto por extracción tiende a ser mayor. El monto promedio por retiro avanzó alrededor de 29%, lo que sugiere una menor frecuencia de retiros pero de importes más elevados. El BCRA señala que la caída del efectivo es la contracara del avance de los medios de pago electrónicos.

La explicación principal del retroceso del efectivo pasa por el funcionamiento de las transferencias: la acreditación inmediata y la ausencia de costos, sumadas a mejoras en la experiencia del usuario, ubican a las transferencias como instrumento para montos relativamente bajos, como pagos de bienes de consumo alimenticio, desplazando al efectivo y a la tarjeta de débito en la vida cotidiana.

El informe detalla que las transferencias son gratuitas cuando quien realiza el pago es usuario de servicios financieros o una microempresa, siempre que no superen ciertos montos mensuales. Esa lógica se refleja en el monto promedio de cada pago electrónico, que cayó cerca de 10% en el último año, según el BCRA, y se atribuye principalmente a las transferencias.

Entre las cifras: la cantidad de transferencias por adulto pasó de 7,7 mensuales en 2023 a 19,2 en el primer semestre de 2026. En el conjunto de los pagos minoristas, las transferencias concentraron la mayor cantidad de operaciones y el mayor volumen movido durante el 1S-2026, con un incremento interanual de 24,6% en cantidad y de 7,2% en monto. Los pagos inmediatos —que agrupan transferencias y pagos con transferencia— explicaron el 77% del dinero movido con medios electrónicos, 3,5 puntos porcentuales por encima de un año atrás.

El informe mensual de pagos minoristas de septiembre ratifica la tendencia: se registraron 791,6 millones de transferencias inmediatas en pesos por 99,7 billones, con alzas interanuales de 21,9% en cantidad y 6,6% en monto real. El 75% de esas operaciones tuvo como origen o destino una CVU, la cuenta utilizada en las billeteras virtuales.